Przyszłość fintechu: poza hype, w stronę praktycznych zastosowań AI i blockchain
Sheel Mohnot, współzałożyciel i partner zarządzający Better Tomorrow Ventures (BTV), podzielił się niedawno swoimi spostrzeżeniami na temat krajobrazu fintechu, roli mediów społecznościowych w venture capital oraz realiów AI w startupach. To cenna okazja, by przyjrzeć się przecięciu fintechu, AI i blockchain — obszarów, w których specjalizuje się Encorp.io. Wywiad z Mohnotem uwypukla zarówno szanse, jak i pułapki tych szybko rozwijających się sektorów, oferując istotne wnioski i perspektywy dla odbiorców Encorp.io.
Coraz szersza definicja fintechu
Spojrzenie Mohnota na fintech jest szerokie. Zalicza do niego pionowe SaaS oraz marketplace’y B2B, argumentując, że firmy takie jak Toast czy Shopify, w których ponad 80% przychodów pochodzi z usług finansowych, są w istocie podmiotami fintechowymi. (Źródło: artykuł TechCrunch). Ta poszerzona definicja niesie ze sobą istotne konsekwencje.
- Znaczenie dla Encorp.io: Sugeruje to, że potencjalna baza klientów Encorp.io jest większa niż tradycyjnie definiowane firmy fintechowe. Firmy z różnych sektorów coraz częściej integrują usługi finansowe, co tworzy możliwości dla innowacji fintechowych i usług tworzenia oprogramowania na zamówienie oferowanych przez Encorp.io.
Siła (i ograniczenia) mediów społecznościowych w venture capital
Znacząca obecność Mohnota w mediach społecznościowych (ponad 150 000 obserwujących na X) pokazuje potencjał budowania rozpoznawalności marki i przyciągania okazji biznesowych. Podkreśla on jednak, że jego główną motywacją jest autentyczne zaangażowanie i nauka, a nie generowanie leadów. (Źródło: artykuł TechCrunch).
- Praktyczna wskazówka: Silna, autentyczna obecność w mediach społecznościowych może zwiększyć wiarygodność i widoczność, ale powinna wynikać z prawdziwej interakcji, a nie wyłącznie z celów promocyjnych. To koresponduje z potencjałem Encorp.io do wykorzystania platform takich jak X i LinkedIn w celu nawiązywania kontaktów z potencjalnymi klientami i talentami.
AI w fintechu: oddzielanie realiów od hype’u
Uwagi Mohnota na temat AI są szczególnie istotne. Zwraca uwagę, że wiele firm deklaruje się jako „firmy AI”, mając niewiele realnej substancji za tym stwierdzeniem. Rozróżnia prawdziwe firmy AI od tych, które wykorzystują AI jedynie do poprawy efektywności operacyjnej. (Źródło: artykuł TechCrunch). Zwraca też uwagę na wojnę cenową wśród dostawców modeli fundamentalnych (takich jak DeepSeek), co przynosi korzyści firmom budującym rozwiązania na bazie AI. (Źródło: artykuł TechCrunch).
- Znaczenie dla Encorp.io: To podkreśla wagę koncentracji Encorp.io na dopasowanym do klienta rozwoju AI. Rynek potrzebuje rozwiązań dostosowanych do konkretnych potrzeb biznesowych, a nie tylko ogólnego brandingu „AI”. Malejący koszt wnioskowania AI, na co wskazuje przykład DeepSeek, sprawia, że zaawansowane rozwiązania AI stają się bardziej dostępne, poszerzając tym samym potencjał rynkowy Encorp.io.
Analiza szczegółowa: konkretne możliwości dla Encorp.io
Na podstawie wywiadu z Mohnotem oraz aktualnych trendów branżowych, kilka obszarów stwarza istotne możliwości dla Encorp.io:
1. Rozwiązania księgowe oparte na AI
Mohnot podkreśla „duży niedobór księgowych” oraz inwestycje BTV w firmy odpowiadające na to wyzwanie. (Źródło: artykuł TechCrunch). To doskonały obszar dla ekspertyzy AI Encorp.io.
- Praktyczna wskazówka: Tworzenie rozwiązań opartych na AI, które automatyzują zadania księgowe, poprawiają dokładność i zmniejszają zależność od ograniczonych zasobów ludzkich. Może to obejmować:
- Automatyczne przetwarzanie i uzgadnianie faktur.
- Wykrywanie oszustw za pomocą AI.
- Analitykę predykcyjną na potrzeby prognoz finansowych.
- Audyt oparty na inteligentnych kontraktach (z wykorzystaniem wiedzy blockchain).
2. Wspieranie pionowego SaaS i marketplace’ów B2B
Biorąc pod uwagę, że BTV postrzega pionowy SaaS i marketplace’y B2B jako fintech, Encorp.io może dostarczać rozwiązania integrujące usługi finansowe z tymi platformami.
- Praktyczna wskazówka: Oferowanie usług tworzenia oprogramowania na zamówienie, aby pomóc tym firmom:
- Wbudować przetwarzanie płatności.
- Opracować opcje pożyczkowe i finansowania dla ich użytkowników.
- Stworzyć programy lojalnościowe i nagród.
- Dostarczać klientom wgląd w dane finansowe.
- Budować bezpieczną i skalowalną infrastrukturę z wykorzystaniem technologii blockchain.
3. Blockchain dla większego bezpieczeństwa i przejrzystości
Chociaż nie zostało to wprost wspomniane w wywiadzie, rola blockchain w fintechu jest niezaprzeczalna. Ekspertyza Encorp.io w zakresie blockchain może odpowiadać na kluczowe potrzeby branży.
- Praktyczna wskazówka: Pozycjonowanie rozwiązań blockchain dla:
- Bezpiecznych i przejrzystych systemów płatności.
- Optymalizacji finansowania łańcucha dostaw.
- Weryfikacji tożsamości cyfrowej (zgodność KYC/AML).
- Tokenizacji aktywów.
- Aplikacji zdecentralizowanych finansów (DeFi) (przy uważnym uwzględnieniu otoczenia regulacyjnego). Według Grand View Research globalny rynek technologii blockchain wyceniono na 36,98 mld USD w 2023 roku i przewiduje się, że będzie rósł w tempie CAGR na poziomie 87,8% w latach 2024–2030. (Źródło: Grand View Research)
4. Build-Operate-Transfer (BOT) dla startupów fintechowych
Model BOT Encorp.io jest szczególnie istotny w dynamicznym krajobrazie fintechu. Startupy często muszą szybko i efektywnie się skalować.
- Praktyczna wskazówka: Promowanie usług BOT wśród firm fintechowych, podkreślając korzyści takie jak:
- Szybkie skalowanie zespołu.
- Dostęp do specjalistycznej wiedzy (AI, blockchain, fintech).
- Zmniejszone koszty operacyjne.
- Przeniesienie własności w określonym momencie.
5. Rekrutacja wspierana przez AI w fintechu
Konkurencja o talenty w fintechu, zwłaszcza w zakresie umiejętności AI i blockchain, jest zacięta. Narzędzia rekrutacyjne oparte na AI od Encorp.io mogą zapewnić przewagę konkurencyjną.
- Praktyczna wskazówka: Niedobór wykwalifikowanych pracowników dotyka wiele firm. Encorp.io mogłoby dostarczać narzędzia rekrutacyjne oparte na AI dla:
- Firm fintechowych
- Pionowego SaaS
- Marketplace’ów B2B
6. Uwaga ostrzegawcza: przypadek Bench Accounting
Omówienie przez Mohnota przypadku Bench Accounting, które mimo znacznego finansowania napotkało trudności, stanowi przestrogę. (Źródło: artykuł TechCrunch). Przypisuje on trudności Bench modelowi opartemu głównie na ludziach, trudnemu do skalowania.
- Wnioski: Skalowalność i automatyzacja są kluczowe dla sukcesu w sektorze fintech. Skupienie Encorp.io na AI i rozwiązaniach programistycznych odpowiada tej potrzebie, odróżniając firmę od tradycyjnych modeli opartych na usługach.
Podsumowanie: przyjmowanie przyszłości fintechu
Spostrzeżenia Sheela Mohnota stanowią cenny pryzmat, przez który można spojrzeć na ewoluujący krajobraz fintechu. Kluczowe wnioski dla Encorp.io to:
- Przyjęcie szerokiej definicji fintechu: Dostrzeganie rosnących możliwości wykraczających poza tradycyjne instytucje finansowe.
- Priorytet dla autentycznego zaangażowania: Budowanie relacji poprzez prawdziwą interakcję, zarówno online, jak i offline.
- Skupienie na praktycznych zastosowaniach AI: Tworzenie dopasowanych do klienta rozwiązań AI odpowiadających na konkretne potrzeby biznesowe, zamiast polegania na hype’ie.
- Wykorzystanie blockchain dla bezpieczeństwa i efektywności: Pozycjonowanie blockchain jako kluczowej technologii wzmacniającej rozwiązania fintechowe.
- Oferowanie skalowalnych rozwiązań: Dostarczanie usług BOT oraz tworzenia oprogramowania na zamówienie, umożliwiających szybki wzrost i automatyzację.
- Wykorzystanie AI do usprawnienia procesu rekrutacji.
Koncentrując się na tych obszarach, Encorp.io może umocnić swoją pozycję lidera w kolejnej generacji innowacji fintechowych, wykorzystując możliwości wynikające z konwergencji AI, blockchain oraz stale poszerzającej się definicji technologii finansowej.
Przewiduje się, że globalny rynek fintech osiągnie wartość 698,48 mld USD do 2030 roku, rosnąc w tempie CAGR na poziomie 19,8% w latach 2024–2030. (Źródło: Statista). Dla Encorp.io przygotowanie na to ma kluczowe znaczenie.
Inne zewnętrzne źródło potwierdza, że AI to przyszłość fintechu: sztuczna inteligencja (AI) ma mieć transformacyjny wpływ na sektor usług finansowych, z potencjałem wygenerowania dodatkowej wartości rzędu 1 biliona USD rocznie dla sektora bankowego. (Źródło: McKinsey).
Wreszcie, kolejny raport pokazuje, jak AI wpłynie na branżę księgową: wprowadzenie sztucznej inteligencji (AI) w księgowości ma zautomatyzować nawet 94% tradycyjnych zadań księgowych, w tym wprowadzanie danych, uzgadnianie i raportowanie. (Źródło: ACCA Global).
Tagi
Martin Kuvandzhiev
CEO and Founder of Encorp.io with expertise in AI and business transformation