Интеграцията на финтех с дигиталните валути на централните банки (CBDC): Нова ера на дигитални транзакции

Финансовият сектор е на прага на значителна трансформация с появата на дигиталните валути на централните банки (CBDC). Като дигитални представителства на държавни валути, CBDC обещават да революционизират платежните системи, монетарната политика и финансовото приобщаване. За CEO-та и финансови лидери разбирането на детайлите по интеграцията с CBDC е ключово за успешна навигация в тази динамична среда. В тази статия разглеждаме глобалния напредък при CBDC, съпоставяме скорошните решения на САЩ с проактивните инициативи на Европейския съюз и обясняваме как encorp.io може да подпомогне безпроблемната интеграция на CBDC за разнообразни финансови организации.

Глобалната среда на CBDC

CBDC са дигитални форми на пари, издавани от централни банки, съчетаващи ефективността на дигиталните транзакции с доверието и стабилността на традиционните фиатни валути. Към септември 2024 г. 134 страни, обхващащи 98% от световната икономика, проучват CBDC, като 44 нации са в напреднали етапи на развитие. Китай, Бахамите и Нигерия вече стартираха своите дигитални валути, като отчитат значителни нива на приемане. Примерно, транзакциите с e-CNY на Китай почти са се учетворили до 7 трилиона юана. Източник (Reuters)

Мотиви зад приемането на CBDC

Движещите сили за проучване и внедряване на CBDC варират според юрисдикцията:

• Финансово приобщаване: CBDC могат да предоставят достъп до дигитални финансови услуги на необслужваните и недостатъчно обслужвани групи, като така подкрепят икономическия растеж. Източник (Visa)

• Ефективност на платежните системи: Чрез намаляване зависимостта от посредници CBDC позволяват трансакции в реално време, понижават разходите и ускоряват плащанията.

• Монетарен суверенитет: В ерата на нарастваща популярност на частните криптовалути CBDC предоставят на централните банки инструмент за контрол над монетарната система и запазване стабилността на националната валута.

САЩ: Отклоняване от основната тенденция

В значителен политически обрат, президент Доналд Тръмп издаде на 23 януари 2025 г. изпълнителна заповед за забрана на развитието на дигитален долар. Заповедта дефинира CBDC като „форма на дигитални пари или монетарна стойност, деноминирани в националната парична единица, които са пряко задължение на централната банка“. В резултат американските агенции са забранени да създават, издават или промотират CBDC у дома или в чужбина. Прочетете повече

Този ход буди опасения, че САЩ може да отстъпят лидерството в иновациите с дигитални валути на региони като Европа и Китай, които активно напредват в своите CBDC инициативи. Прочетете повече

Последствия за американския финансов сектор

Забраната за дигитален долар води до няколко предизвикателства:

• Глобална конкурентоспособност: Докато други големи икономики внедряват CBDC, САЩ рискуват да изостанат в модернизацията на платежните системи, което може да отслаби международната позиция на долара.

• Частни инициативи: При липса на CBDC, частни компании могат да запълнят празнината с т.нар. стейбълкойни и други дигитални активи, което може да доведе до регулаторни предизвикателства и да отслаби ефективността на монетарната политика.

Европейският съюз: Прегръщане на дигиталното евро

За разлика от САЩ, Европейската централна банка (ЕЦБ) напредва с проекта за дигитално евро. На 18 октомври 2023 г. ЕЦБ обяви преминаване към етапа на подготовка за евентуално издаване на дигитално евро. В този етап се довършва правилникът и се избират доставчици за създаване на нужната платформа и инфраструктура, с възможен старт между 2025 и 2026 г. Източник (Wikipedia)

Стратегически цели на дигиталното евро

Подходът на ЕЦБ цели да:

• Повиши ефективността на плащанията: Да оптимизира транзакциите в еврозоната, намалявайки разходите и времето за обработка.

• Осигури монетарен суверенитет: Да предостави публична дигитална платежна опция като баланс на растящото влияние на частните дигитални валути.

• Стимулира иновациите: Да насърчи разработката на нови финансови продукти и услуги в регулирана среда.

Глобални перспективи: Избрани CBDC инициативи

Китай: Пионер в дигиталния юан

Дигиталният юан, или e-CNY, е сред най-напредналите CBDC проекти в света. С транзакции, близки до 7 трилиона юана, този CBDC се използва в различни сектори – от търговията на дребно до държавни услуги. Народната банка на Китай цели чрез тази инициатива да повиши ефективността на плащанията и контрола върху паричната маса. Източник (Reuters)

Индия: Интеграция на финтех с е-рупията

Централната банка на Индия (RBI) стартира пилотния проект за е-рупия през декември 2022 г. Първоначално само банкови институции участваха, но през април 2024 г. пилотът се разшири и до платежни компании. Финтех платформата Cred стана първата, която предлага достъп до е-рупията с цел оптимизация на дигиталните плащания и увеличаване на ползването й сред кредитоспособни потребители. Източник (Reuters)

Encorp.io: Пионер в интеграцията на CBDC

С развитието на финансовата екосистема encorp.io е на челна линия, готов да помогне на финтех и банкови институции да внедрят CBDC в своите операции. Нашата платформа предлага:

• Безпроблемна интеграция: Осигуряваме API технологии и инструменти, които позволяват лесно внедряване на CBDC в съществуващи системи.

• Регулаторна съвместимост: Навигирането във всяка регулация е ключово. Encorp.io гарантира спазване на регионалните и международни изисквания, намалявайки регулаторните рискове.

• Сигурност и поверителност: Системата ни прилага строга криптография и протоколи за сигурност, осигурявайки безопасност на дигиталните транзакции срещу възможни заплахи.

• Скалируемост: Нашите решения се разрастват заедно с вашия бизнес, като поддържат увеличаващ се обем транзакции без компромис с производителността.

Чрез партньорство с encorp.io институциите могат уверено да приемат бъдещето на дигиталните финанси, използвайки CBDC за повишаване на ефективността, намаляване на разходите и предлагане на иновативни услуги на своите клиенти.

Заключение

Появата на CBDC бележи ключов момент във финансовия сектор. Въпреки че политиките варират по региони, импулсът към дигитални валути е необратим. Финтех компаниите и банковите институции трябва да бъдат информирани и адаптивни, за да останат конкурентни. С encorp.io като доверен партньор, навигацията в сложността на интеграцията с CBDC е лесна и сигурна, проправяйки пътя към нова ера на дигиталните транзакции.

Забележка: Тази статия е базирана на информация, налична към 29 януари 2025 г.