Как вградените финанси преобразяват финансовия пейзаж

Въведение

Бързата еволюция на вградените финанси променя нашето взаимодействие с финансовите услуги, променяйки както потребителския, така и бизнес пейзажа. Докато традиционните банки се сблъскват с постоянната заплаха от дигитално-родени конкуренти, много от тях осъзнават потенциала на колаборации с финтех компании да поддържат своята пазарна релевантност. Тази статия разглежда как вградените финанси революционизират индустрията, като предлага експертни мнения и изследва бъдещите последствия.

Какво са вградените финанси?

В същността си, вградените финанси се отнасят до интеграцията на финансови услуги като обработка на плащания, кредитиране, застраховане и инвестиции директно в нефинансови платформи. Тази интеграция позволява на бизнесите и потребителите да имат достъп до финансови инструменти там, където е най-удобно, водейки до безпроблемно и персонализирано потребителско преживяване.

Основни предимства

• Удобство: Потребителите взаимодействат с финансови услуги, без да напускат текущата си платформа.
• Персонализация: Финансовите решения могат да бъдат пригодени към поведението и предпочитанията на потребителите.
• Ефективност: Оптимизираните процеси подобряват удовлетворението на потребителите и намаляват разходите.

Индустриални прозрения: Екосистемата на вградените финанси

Партньорствата са жизненоважни

Ник Мейнърд, вицепрезидент на финтех пазарните изследвания в Juniper Research, посочва, че партньорствата са от съществено значение, за да интегрират традиционните банки вградените финанси ефективно. Чрез сътрудничество с технологични иноватори, банките могат да преодолеят предизвикателствата на системите си наследство.¹

Промяната в банковото мислене

Карин Мартинез от Edenred Payment Solutions подчертава необходимостта традиционните банки да коригират своите ментални модели, виждайки вградените финанси като възможност за растеж, а не като конкуренция.²

Регулаторни предизвикателства

Джордж Тумбев от NatWest Boxed подчертава, че спазването на регулации остава възпиращ фактор за някои финтех компании. Традиционните банки със своето дълбоко регулаторно изживяване имат конкурентно предимство при предлагането на вградени финансови услуги.³

Установяване на доверие

Ели Берта, главен продуктов мениджър в Thunes, обсъжда как доверието на потребителите в традиционните банки може да бъде използвано в финтех пейзажа. Чрез формиране на стратегически съюзи, банките могат да предлагат сигурни и съвместими услуги.⁴

Ролята на банковите приложения

Мерон Колбеци от Checkout.com предполага, че докато вградените финанси предлагат уникални предимства, самостоятелните банкови приложения ще останат значими за потребителите, търсещи консолидирани финансови виждания.⁵

Бъдещето на вградените финанси

Възможности за растеж

С предвижданията, че вградените финанси ще надвишат 100 милиарда евро и ще съставляват 10% до 15% от приходите на банкирането до 2030 година, възможностите за растеж са огромни. Банките, които станат стимулатори вместо конкуренти, вероятно ще осигурят своето място в дигиталната финансова екосистема.⁶

Приемане на Banking-as-a-Service

За да останат конкурентни, много банки приемат модели на Banking-as-a-Service (BaaS), интегрирайки своите предложения в платформи на трети страни. Тази стратегия не само разширява тяхното обхващане, но и подобрява взаимоотношенията с клиентите и оперативната ефективност.

Примерно изследване: Успешни колаборации

Един забележителен пример е партньорството на JPMorgan Chase с Gusto, позволяващо интеграция на заплатни списъци в техните предлагания на услуги. Тази колаборация онагледява как банките могат да използват вградените финанси, за да достигнат до нови пазари и потребителски сегменти.⁷

Заключение

Вградените финанси несъмнено променят финансовия сектор, подтиквайки иновациите и предлагайки безпрецедентни възможности за растеж. За традиционните банки, пътят напред включва стратегически партньорства и адаптиране към нови модели на финансиране. Encorp.io е уникално позиционирана да подпомогне тази трансформация, предоставяйки водещи финтех решения и технологичен опит – всичко това докато поддържа съвместимост и сигурност.

За повече информация как Encorp.io може да подпомогне вашите финансови услуги, посетете https://encorp.io.

Референции

Footnotes

1. The Fintech Times. "Following Up with Embedded Finance: Opportunities and Challenges." ↩

2. McKinsey & Company. "The Embedded Finance Market: Opportunities and Challenges." ↩

3. Financial Times. "Compliance and Trust in Embedded Finance." ↩

4. Forbes. "Strategic Alliances in Embedded Finance." ↩

5. Deloitte. "Banking Apps and Embedded Finance: A New Financial Era." ↩

6. Accenture. "The Future of Banking: Embracing Embedded Finance." ↩

7. Banks in Action. "Partnerships in Embedded Finance: JPMorgan's Approach." ↩